Apakah Kripto Legal? Perbedaan Aturan di Seluruh Dunia

Di sebagian besar negara, memiliki kripto adalah legal, tetapi cara Anda boleh membeli, menjual, menggunakan, dan melaporkannya sangat bergantung pada tempat tinggal Anda. Beberapa negara melarang perdagangan kripto atau layanan terkait, banyak negara mengizinkannya di bawah aturan perizinan dan antipencucian uang, dan hampir tidak ada yang memperlakukannya sebagai uang resmi.

Keragaman aturan ini penting bagi pengguna sehari-hari. Exchange, token, atau produk yang sama bisa memiliki izin penuh di satu negara tetapi ilegal untuk ditawarkan di negara lain. Mengetahui kategori umum regulasi, dan cara memeriksa aturan di negara Anda sendiri, membantu Anda menghindari platform yang membuat Anda tidak terlindungi.

Pendekatan Utama yang Diambil Negara-Negara

Pemerintah umumnya berada di suatu titik dalam sebuah spektrum. Tabel di bawah menunjukkan kategori yang umum; negara tertentu dapat berpindah di antara kategori ini seiring perubahan undang-undang.

Larangan dan pembatasan berat

Tiongkok adalah contoh paling terkenal dari pendekatan ketat: pada 2021, otoritasnya menyatakan kegiatan perdagangan kripto ilegal dan mengambil tindakan terhadap mining. Negara lain pernah memberlakukan larangan penuh atau sebagian pada berbagai waktu, sering kali dengan alasan pengendalian modal, stabilitas keuangan, atau penipuan. Di tempat-tempat ini, bahkan “sekadar menyimpan” kripto dapat membawa risiko hukum, dan exchange lokal tidak tersedia. Untuk pembahasan lebih dalam, lihat Cara Kerja Pajak Kripto secara Umum.

Rezim perizinan

Banyak negara mengizinkan kripto, tetapi mewajibkan pelaku usaha untuk mendaftar atau memperoleh izin. Ini biasanya mencakup exchange, broker, dan kustodian. Perusahaan berizin umumnya wajib memverifikasi identitas nasabah, memantau pencucian uang, dan memenuhi standar operasional. Panduan kami tentang perizinan kripto untuk exchange dan penyedia layanan menjelaskan apa saja yang biasanya dicakup izin tersebut. Kami membahas hal ini lebih rinci dalam Perlindungan Konsumen Saat Menggunakan Platform Kripto.

Kerangka komprehensif

Markets in Crypto-Assets Regulation (MiCA) milik Uni Eropa adalah contoh kerangka khusus yang berlaku di seluruh kawasan. Regulasi ini menetapkan aturan bagi penyedia layanan aset kripto dan penerbit stablecoin di seluruh negara anggota UE. Baca penjelasan kami tentang MiCA untuk detailnya. Jika ingin mendalami lebih jauh, baca Apa Itu VASP? Penjelasan tentang Penyedia Layanan Aset Virtual.

Eksperimen alat pembayaran yang sah

El Salvador menjadikan bitcoin alat pembayaran yang sah pada 2021, sebagai negara pertama yang melakukannya, dan kemudian melonggarkan aturan yang mewajibkan pelaku usaha menerimanya. Status sebagai alat pembayaran yang sah tetap merupakan pengecualian, bukan kelaziman. Lihat juga: Penjelasan CBDC.

Cara Kripto Diklasifikasikan Itu Penting

Bahkan di tempat kripto legal, label yang diterapkan regulator menentukan aturan mana yang berlaku:

• Sekuritas atau instrumen keuangan. Jika sebuah token diperlakukan seperti kontrak investasi, penerbit dapat dikenai aturan pengungkapan dan pendaftaran ala sekuritas.
• Komoditas. Beberapa regulator memperlakukan aset kripto tertentu sebagai komoditas, yang membawa pengawasan derivatif dan antipenipuan.
• Instrumen pembayaran atau uang elektronik. Stablecoin sering diatur dengan cara yang lebih dekat dengan produk pembayaran atau uang elektronik.
• Properti. Untuk keperluan pajak, banyak negara memperlakukan kripto seperti properti, sehingga menjual atau menukarnya dapat memicu keuntungan atau kerugian.

Token yang sama dapat diklasifikasikan secara berbeda di negara yang berbeda. Artikel kami tentang cara regulator mengklasifikasikan token membahasnya lebih dalam.

Aturan yang Berlaku Bahkan di Tempat Kripto Legal

Legal tidak berarti tidak diatur. Bersiaplah setidaknya untuk beberapa hal berikut:

1. 1Pemeriksaan Know Your Customer (KYC). Platform berizin meminta dokumen identitas. Lihat Penjelasan KYC dan AML di Kripto.
2. 2Pemantauan antipencucian uang. Transfer dapat disaring, dan aktivitas yang besar atau tidak biasa dapat dilaporkan.
3. 3Travel Rule. Di banyak yurisdiksi, penyedia wajib membagikan informasi pengirim dan penerima untuk transfer tertentu.
4. 4Pelaporan pajak. Keuntungan, penghasilan dari staking atau mining, dan terkadang kepemilikan aset mungkin perlu dilaporkan.
5. 5Kepatuhan terhadap sanksi. Berurusan dengan orang, entitas, atau alamat yang terkena sanksi dilarang di banyak negara.
6. 6Aturan periklanan. Beberapa regulator membatasi cara kripto dipromosikan kepada konsumen.

Cara Memeriksa Aturan di Tempat Anda Tinggal

Anda tidak perlu menjadi ahli hukum untuk mendapatkan gambaran dasar. Ikuti langkah-langkah berikut:

1. 1Temukan regulator keuangan Anda. Cari regulator pasar modal atau perilaku keuangan di negara Anda dan periksa bagian tentang kripto atau aset digital di situsnya.
2. 2Periksa bank sentral Anda. Bank sentral sering menerbitkan pernyataan tentang pembayaran kripto dan risikonya.
3. 3Cari daftar publik. Banyak regulator mencantumkan penyedia kripto yang berizin atau terdaftar. Jika exchange Anda tidak ada di daftar tersebut, tanyakan alasannya.
4. 4Periksa daftar peringatan. Regulator sering menerbitkan daftar perusahaan yang tidak berizin. Panduan kami tentang daftar peringatan regulator menjelaskan cara menggunakannya.
5. 5Baca panduan otoritas pajak Anda. Sebagian besar otoritas pajak kini menerbitkan halaman khusus tentang kripto.
6. 6Dapatkan saran profesional untuk kasus yang rumit. Jika Anda menjalankan usaha, berpindah antarnegara, atau memiliki jumlah besar, bicarakan dengan profesional hukum atau pajak yang berkualifikasi.

Kesalahpahaman Umum

• “Kalau sebuah aplikasi ada di toko aplikasi saya, berarti legal di sini.” Ketersediaan aplikasi bukanlah izin. Platform tidak berizin tetap bisa diunduh.
• “Kripto itu anonim, jadi hukum tidak berlaku.” Sebagian besar blockchain bersifat publik, dan platform yang diatur menautkan akun dengan identitas.
• “Legal berarti aman.” Exchange yang legal dan berizin tetap bisa bangkrut, dan harga kripto tetap bisa turun tajam. Perizinan mengurangi sebagian risiko; perizinan tidak menghilangkannya.
• “Aturan yang saya baca tahun lalu masih berlaku.” Regulasi kripto telah berubah dengan cepat di banyak negara. Periksa tanggal pada setiap panduan.

Kami membahas hal ini lebih rinci dalam Penjelasan OECD Crypto-Asset Reporting Framework (CARF).

Lihat juga: Kripto dan Hukum Waris.

Kesimpulan

Memiliki kripto legal di sebagian besar tempat, tetapi detailnya, yaitu siapa yang boleh menawarkannya, bagaimana pajaknya, dan perlindungan apa yang Anda dapatkan, berbeda-beda di tiap negara dan sering berubah. Sebelum mendaftar di mana pun, pastikan platform tersebut berizin di tempat Anda tinggal, baca panduan otoritas pajak Anda, dan periksa daftar peringatan resmi. Anda juga dapat meninjau detail exchange di direktori exchange kami dan menjelajahi penjelasan lainnya di kategori regulasi.