Crypto có hợp pháp không? Quy định khác nhau thế nào trên thế giới
Crypto có hợp pháp ở nơi bạn sống không? Tìm hiểu những cách chính mà các quốc gia quản lý crypto, từ lệnh cấm đến chế độ cấp phép, và cách kiểm tra những quy định áp dụng cho bạn.
Ở hầu hết các quốc gia, sở hữu crypto là hợp pháp, nhưng cách bạn được mua, bán, sử dụng và khai báo nó phụ thuộc rất nhiều vào nơi bạn sống. Một vài quốc gia cấm giao dịch crypto hoặc các dịch vụ liên quan, nhiều quốc gia cho phép theo các quy định về cấp phép và phòng chống rửa tiền, và gần như không quốc gia nào coi nó là tiền chính thức.
Bức tranh chắp vá đó rất quan trọng với người dùng thông thường. Cùng một sàn giao dịch, token hay sản phẩm có thể được cấp phép đầy đủ ở nước này nhưng lại bị cấm cung cấp ở nước khác. Biết các nhóm quy định chung, và biết cách kiểm tra quy định của chính nước mình, giúp bạn tránh những nền tảng khiến bạn không được bảo vệ.
Các cách tiếp cận chính của các quốc gia
Các chính phủ nhìn chung nằm ở đâu đó trên một phổ. Bảng dưới đây cho thấy các nhóm phổ biến; từng quốc gia có thể chuyển từ nhóm này sang nhóm khác khi luật thay đổi.
| Cách tiếp cận | Thường có ý nghĩa gì với bạn | Đặc điểm điển hình |
|---|---|---|
| Cấm hoàn toàn | Giao dịch và các dịch vụ liên quan bị cấm | Sàn giao dịch bị chặn, chế tài đối với nhà cung cấp |
| Hạn chế | Việc sở hữu được dung thứ, nhưng dịch vụ bị giới hạn | Ngân hàng bị cấm phục vụ công ty crypto, hạn mức thanh toán |
| Chế độ cấp phép | Hợp pháp thông qua nhà cung cấp được chấp thuận | Đăng ký, kiểm tra KYC, kiểm toán, quy định về vốn |
| Khung pháp lý toàn diện | Luật riêng về crypto bao quát nhiều hoạt động | Quy định cho tổ chức phát hành, stablecoin, công bố thông tin |
| Chưa rõ ràng hoặc quản lý lỏng | Chưa có nhiều quy định cụ thể | Ít bảo vệ người tiêu dùng, bất định pháp lý |
Lệnh cấm và hạn chế nghiêm ngặt
Trung Quốc là ví dụ nổi tiếng nhất về cách tiếp cận nghiêm ngặt: năm 2021, chính quyền nước này tuyên bố các hoạt động giao dịch crypto là bất hợp pháp và ra tay với hoạt động khai thác. Các quốc gia khác cũng từng áp đặt lệnh cấm toàn phần hoặc một phần vào những thời điểm khác nhau, thường viện dẫn kiểm soát vốn, ổn định tài chính hoặc gian lận. Ở những nơi này, ngay cả việc “chỉ nắm giữ” crypto cũng có thể mang rủi ro pháp lý, và không có sàn giao dịch trong nước. Để tìm hiểu sâu hơn, hãy xem Thuế crypto nhìn chung hoạt động như thế nào.
Chế độ cấp phép
Nhiều quốc gia cho phép crypto nhưng yêu cầu doanh nghiệp đăng ký hoặc xin giấy phép. Điều này thường áp dụng cho sàn giao dịch, công ty môi giới và đơn vị lưu ký. Các công ty được cấp phép thường phải xác minh danh tính khách hàng, giám sát hoạt động rửa tiền và đáp ứng các tiêu chuẩn vận hành. Hướng dẫn của chúng tôi về giấy phép crypto cho sàn giao dịch và nhà cung cấp dịch vụ giải thích những giấy phép này thường bao gồm những gì. Chúng tôi trình bày chi tiết hơn trong Bảo vệ người tiêu dùng khi sử dụng nền tảng crypto.
Khung pháp lý toàn diện
Markets in Crypto-Assets Regulation (MiCA) của Liên minh châu Âu là ví dụ về một khung pháp lý riêng áp dụng trên toàn khu vực. Nó đặt ra quy định cho các nhà cung cấp dịch vụ tài sản mã hóa và tổ chức phát hành stablecoin trên khắp các quốc gia thành viên EU. Hãy đọc bài giải thích về MiCA của chúng tôi để biết chi tiết. Nếu muốn tìm hiểu thêm, hãy đọc VASP là gì? Giải thích về nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo.
Thử nghiệm tiền tệ pháp định
El Salvador đưa bitcoin thành tiền tệ pháp định vào năm 2021, là quốc gia đầu tiên làm vậy, và sau đó nới lỏng quy định buộc doanh nghiệp phải chấp nhận nó. Địa vị tiền tệ pháp định vẫn là ngoại lệ chứ không phải thông lệ. Xem thêm: Giải thích về CBDC.
Cách crypto được phân loại rất quan trọng
Ngay cả ở nơi crypto hợp pháp, nhãn mà cơ quan quản lý áp dụng sẽ quyết định quy định nào có hiệu lực:
- Chứng khoán hoặc công cụ tài chính. Nếu một token được coi như hợp đồng đầu tư, tổ chức phát hành có thể phải tuân theo các quy định về công bố thông tin và đăng ký tương tự chứng khoán.
- Hàng hóa. Một số cơ quan quản lý coi một số tài sản crypto nhất định là hàng hóa, kéo theo sự giám sát đối với phái sinh và chống gian lận.
- Công cụ thanh toán hoặc tiền điện tử. Stablecoin thường được quản lý gần giống các sản phẩm thanh toán hoặc tiền điện tử.
- Tài sản. Về mặt thuế, nhiều quốc gia coi crypto như tài sản, nên việc bán hoặc hoán đổi có thể phát sinh lãi hoặc lỗ.
Cùng một token có thể được phân loại khác nhau ở các quốc gia khác nhau. Bài viết của chúng tôi về cách cơ quan quản lý phân loại token đi sâu hơn.
Những quy định áp dụng ngay cả ở nơi crypto hợp pháp
Hợp pháp không có nghĩa là không bị quản lý. Hãy dự tính ít nhất một vài điều sau:
- 1Kiểm tra Know Your Customer (KYC). Các nền tảng được cấp phép yêu cầu giấy tờ tùy thân. Xem Giải thích KYC và AML trong crypto.
- 2Giám sát phòng chống rửa tiền. Các giao dịch chuyển tiền có thể bị sàng lọc, và hoạt động lớn hoặc bất thường có thể bị báo cáo.
- 3Travel Rule. Ở nhiều khu vực pháp lý, nhà cung cấp phải chia sẻ thông tin người gửi và người nhận đối với một số giao dịch chuyển tiền.
- 4Khai báo thuế. Có thể phải khai báo khoản lãi, thu nhập từ staking hoặc khai thác, và đôi khi cả tài sản nắm giữ.
- 5Tuân thủ lệnh trừng phạt. Giao dịch với cá nhân, tổ chức hoặc địa chỉ bị trừng phạt là bị cấm ở nhiều quốc gia.
- 6Quy định về quảng cáo. Một số cơ quan quản lý hạn chế cách crypto được quảng bá tới người tiêu dùng.
Cách kiểm tra quy định ở nơi bạn sống
Bạn không cần là luật sư để có được bức tranh cơ bản. Hãy làm theo các bước sau:
- 1Tìm cơ quan quản lý tài chính của bạn. Tìm cơ quan quản lý chứng khoán hoặc hành vi tài chính của nước bạn và xem mục về crypto hoặc tài sản số của cơ quan đó.
- 2Kiểm tra ngân hàng trung ương. Ngân hàng trung ương thường công bố các tuyên bố về thanh toán bằng crypto và rủi ro.
- 3Tìm sổ đăng ký công khai. Nhiều cơ quan quản lý công bố danh sách các nhà cung cấp crypto được cấp phép hoặc đã đăng ký. Nếu sàn của bạn không có trong đó, hãy hỏi lý do.
- 4Kiểm tra danh sách cảnh báo. Cơ quan quản lý thường công bố danh sách các công ty không được phép hoạt động. Hướng dẫn của chúng tôi về danh sách cảnh báo của cơ quan quản lý giải thích cách sử dụng chúng.
- 5Đọc hướng dẫn của cơ quan thuế. Hầu hết cơ quan thuế hiện đã có các trang riêng về crypto.
- 6Nhờ tư vấn chuyên môn cho trường hợp phức tạp. Nếu bạn điều hành doanh nghiệp, chuyển đổi giữa các quốc gia hoặc nắm giữ số tiền lớn, hãy trao đổi với chuyên gia pháp lý hoặc thuế có trình độ.
Những hiểu lầm thường gặp
- “Nếu một ứng dụng có trong kho ứng dụng của tôi thì nó hẳn là hợp pháp ở đây.” Việc ứng dụng có sẵn không phải là giấy phép. Các nền tảng không có giấy phép vẫn có thể tải xuống được.
- “Crypto là ẩn danh, nên luật không áp dụng.” Hầu hết blockchain đều công khai, và các nền tảng được quản lý liên kết tài khoản với danh tính.
- “Hợp pháp nghĩa là an toàn.” Một sàn hợp pháp, được cấp phép vẫn có thể sụp đổ, và giá crypto vẫn có thể giảm mạnh. Giấy phép làm giảm một số rủi ro; nó không loại bỏ chúng.
- “Những quy định tôi đọc năm ngoái vẫn còn áp dụng.” Quy định về crypto đã thay đổi nhanh chóng ở nhiều quốc gia. Hãy kiểm tra ngày của mọi hướng dẫn.
Chúng tôi trình bày chi tiết hơn trong Giải thích OECD Crypto-Asset Reporting Framework (CARF).
Xem thêm: Crypto và luật thừa kế.
Kết luận
Sở hữu crypto là hợp pháp ở hầu hết mọi nơi, nhưng các chi tiết, như ai được phép cung cấp, bị đánh thuế ra sao và bạn được bảo vệ thế nào, khác nhau theo từng quốc gia và thay đổi thường xuyên. Trước khi đăng ký ở bất kỳ đâu, hãy xác nhận nền tảng được cấp phép ở nơi bạn sống, đọc hướng dẫn của cơ quan thuế và kiểm tra các danh sách cảnh báo chính thức. Bạn cũng có thể xem thông tin chi tiết về các sàn trong danh bạ sàn giao dịch của chúng tôi và đọc thêm các bài giải thích trong chuyên mục quy định.
Câu hỏi thường gặp
Sở hữu tiền mã hóa có hợp pháp không?
Ở nhiều quốc gia, sở hữu tiền mã hóa là hợp pháp, kể cả ở những nơi hạn chế dùng nó để thanh toán. Một nhóm nhỏ hơn các quốc gia cấm hoàn toàn việc giao dịch hoặc các dịch vụ liên quan. Vì quy định khác nhau và thay đổi, hãy kiểm tra trang web của cơ quan quản lý tài chính hoặc ngân hàng trung ương nước bạn, và hãy nhớ rằng được sở hữu hợp pháp không có nghĩa là được bảo vệ như tiền gửi ngân hàng.
Có nơi nào coi crypto là tiền tệ pháp định không?
Địa vị tiền tệ pháp định rất hiếm. El Salvador đưa bitcoin thành tiền tệ pháp định vào năm 2021 và sau đó nới lỏng yêu cầu buộc doanh nghiệp phải chấp nhận nó. Ở hầu hết các quốc gia, crypto được coi là tài sản, hàng hóa, công cụ tài chính hoặc tài sản số chứ không phải tiền chính thức.
Tôi có phải nộp thuế đối với crypto không?
Ở nhiều quốc gia, có. Bán, hoán đổi hoặc chi tiêu crypto có thể tạo ra khoản lãi chịu thuế, và các khoản thu nhập như phần thưởng staking cũng có thể bị đánh thuế. Quy định rất khác nhau, vì vậy hãy xem hướng dẫn chính thức của cơ quan thuế hoặc trao đổi với chuyên gia thuế có trình độ về trường hợp của bạn.
Sử dụng sàn crypto không có giấy phép có phạm pháp không?
Tùy nơi bạn sống, việc sử dụng một nền tảng không có giấy phép có thể không phạm pháp đối với bạn với tư cách khách hàng, nhưng bạn có thể nhận được rất ít sự bảo vệ nếu nền tảng sụp đổ hoặc phong tỏa việc rút tiền. Một số cơ quan quản lý công bố danh sách cảnh báo các công ty hoạt động mà không được phép. Sử dụng nhà cung cấp có giấy phép nhìn chung là lựa chọn an toàn hơn.