Perlindungan Konsumen Saat Menggunakan Platform Kripto

Perlindungan konsumen kripto biasanya jauh lebih lemah daripada perlindungan yang Anda dapatkan di bank atau perusahaan sekuritas tradisional: skema penjaminan simpanan umumnya tidak menanggung aset kripto, dan transfer di blockchain tidak dapat dibatalkan. Beberapa perlindungan memang ada, terutama di platform yang berlisensi di negara dengan aturan khusus kripto, seperti kewajiban memisahkan aset nasabah, menerbitkan peringatan risiko, dan menangani pengaduan. Apa yang berlaku bagi Anda bergantung pada tempat tinggal Anda dan badan hukum mana yang Anda hadapi.

Mengetahui perbedaan antara apa yang benar-benar terlindungi dan apa yang hanya terlihat terlindungi membantu Anda memilih platform dengan cermat dan memiliki ekspektasi yang realistis. Aturan berbeda di tiap negara dan sering berubah, jadi anggaplah ini sebagai gambaran umum tentang pendekatan yang lazim dan periksa sumber resmi untuk situasi Anda.

Mengapa Perlindungan Kripto Berbeda dari Perbankan

Keuangan tradisional membangun jaring pengaman selama puluhan tahun: penjaminan simpanan, skema kompensasi investor, chargeback pada pembayaran kartu, dan aturan kustodi yang ketat. Platform kripto sering kali berada sebagian atau sepenuhnya di luar sistem ini. Kami membahasnya lebih rinci dalam Bagaimana Aturan Iklan Kripto Melindungi Konsumen.

Dua karakteristik membuat kripto sangat tidak kenal ampun:

1. 1Tidak dapat dibatalkan. Setelah transaksi blockchain dikonfirmasi, tidak ada yang dapat membatalkannya.
2. 2Operasi lintas negara. Banyak platform melayani nasabah di seluruh dunia melalui entitas di berbagai negara, sehingga tidak jelas aturan mana yang berlaku dan pengadilan mana yang dapat membantu.

Perlindungan Umum di Platform Teregulasi

Di tempat yang memiliki undang-undang khusus kripto, aturan tersebut biasanya mencakup beberapa hal berikut. Regulasi Pasar Aset Kripto Uni Eropa (Markets in Crypto-Assets Regulation), yang dijelaskan dalam panduan MiCA kami, adalah salah satu contoh kerangka yang komprehensif.

Apa yang Biasanya Tidak Ditanggung

• Kerugian pasar. Tidak ada rezim yang melindungi Anda dari harga yang turun.
• Penjaminan simpanan untuk kripto. Di Amerika Serikat, misalnya, asuransi FDIC menanggung simpanan di bank yang diasuransikan, bukan kripto yang disimpan oleh exchange. Beberapa platform menyimpan saldo tunai nasabah di bank yang diasuransikan, dan itu hal yang berbeda.
• Penipuan yang Anda otorisasi sendiri. Jika Anda sendiri mengirim kripto ke penipu, sebagian besar platform tidak wajib mengganti kerugian Anda.
• DeFi dan penyimpanan mandiri. Smart contract dan wallet pribadi tidak memiliki bagian pengaduan.
• Platform offshore tanpa lisensi. Jika suatu perusahaan tidak memiliki izin di tempat Anda tinggal, perlindungan lokal mungkin sama sekali tidak berlaku.

Apa yang Terjadi Jika Platform Bangkrut

Runtuhnya beberapa platform pinjaman dan exchange besar pada 2022 menunjukkan betapa banyak hal bergantung pada ketentuan kecil. Dalam kepailitan Celsius, pengadilan AS memutuskan pada awal 2023 bahwa aset di akun berbunga “Earn” milik nasabah adalah milik perusahaan berdasarkan ketentuan penggunaannya, sehingga para nasabah tersebut menjadi kreditur tanpa jaminan.

Pertanyaan penting sebelum menyetor:

1. 1Apakah ketentuannya menyatakan bahwa Anda tetap memiliki aset Anda, atau Anda mengalihkan kepemilikan kepada platform?
2. 2Apakah aset disimpan di rekening terpisah atau pada kustodian terpisah yang teregulasi?
3. 3Apakah platform meminjamkan atau menggunakan kembali aset nasabah?
4. 4Apakah platform menerbitkan proof of reserves, dan apakah itu juga mencakup kewajiban?

Artikel kami tentang apa yang terjadi pada kripto Anda jika exchange bangkrut membahasnya secara rinci.

Cara Memeriksa Perlindungan Suatu Platform

1. 1Temukan badan hukumnya. Cari di ketentuan layanan nama perusahaan dan negara tempat Anda membuat kontrak.
2. 2Periksa daftar regulator. Cari entitas yang persis sama di daftar regulator keuangan terkait. Panduan kami tentang cara memeriksa apakah exchange berlisensi menjelaskan caranya.
3. 3Periksa daftar peringatan. Banyak regulator menerbitkan daftar perusahaan tanpa izin. Lihat daftar peringatan regulator.
4. 4Baca bagian tentang kustodi dan risiko. Cari informasi tentang pemisahan aset, peminjaman aset, dan apa yang terjadi saat insolvensi.
5. 5Cari jalur pengaduan. Catat proses pengaduan internal dan apakah ada ombudsman eksternal atau lembaga penyelesaian sengketa.

Anda juga dapat membandingkan platform di direktori exchange kami.

Melindungi Diri di Luar Regulasi

• Simpan di satu platform hanya sebanyak yang Anda butuhkan untuk trading.
• Pindahkan aset jangka panjang ke wallet yang Anda kendalikan sendiri, dan pelajari cara mencadangkannya dengan benar.
• Aktifkan autentikasi dua faktor yang kuat dan daftar izin alamat penarikan.
• Simpan catatan setoran, penarikan, dan korespondensi; catatan ini penting dalam sengketa, kepailitan, dan pajak.
• Laporkan penipuan segera ke platform dan ke polisi atau layanan pelaporan penipuan nasional Anda.
• Bersikaplah skeptis terhadap platform yang menjanjikan imbal hasil tinggi dan tetap atas simpanan; produk imbal hasil adalah tempat banyak nasabah kehilangan uang dalam kebangkrutan sebelumnya.
• Abaikan siapa pun yang menghubungi Anda dan menawarkan pemulihan dana yang hilang dengan biaya di muka. “Jasa pemulihan” semacam ini adalah penipuan lanjutan yang sudah dikenal luas.

Kesimpulan

Perlindungan konsumen kripto memang ada, tetapi tidak merata, spesifik per negara, dan biasanya lebih sempit daripada perlindungan perbankan. Pilih platform yang memiliki izin di tempat Anda tinggal, verifikasi status itu di daftar milik regulator sendiri, baca bagaimana aset Anda disimpan, dan jangan menitipkan pada platform mana pun lebih dari yang sanggup Anda relakan jika dibekukan. Jika aturan atau situasi Anda rumit, periksa sumber resmi atau bicaralah dengan profesional yang berkualifikasi.