Мошенничество с криптозаймами: предоплата и фальшивые кредиторы

Мошенничество с криптозаймом — это схема, при которой фальшивый кредитор обещает вам заём, затем требует предоплату, «страховку», «залоговый депозит» или «проверочный платёж» в криптовалюте и так и не выдаёт деньги. Это современная версия мошенничества с авансовым платежом, нацеленная на людей, которым срочно нужны деньги или которые не хотят продавать свою криптовалюту.

Настоящее криптокредитование существует. Централизованные платформы и протоколы DeFi позволяют брать займы под залог криптовалюты, обычно без традиционной проверки кредитной истории. Мошенники копируют язык этих сервисов и добавляют один решающий элемент: сначала вы должны заплатить им. В этом руководстве объясняется, как работают такие схемы, как выглядит гипотетический случай и как отличить настоящего кредитора от фальшивого.

Как работают законные криптозаймы

Чтобы распознать подделку, полезно знать оригинал. В типичном займе под залог криптовалюты:

1. 1Вы вносите залог, например bitcoin или ether, стоимость которого превышает сумму займа.
2. 2Кредитор или смарт-контракт удерживает его, пока заём открыт.
3. 3Вы получаете заём в стейблкоинах или фиатных деньгах, часто сразу.
4. 4Вы возвращаете заём с процентами и получаете залог обратно.
5. 5Если стоимость залога падает слишком сильно, он может быть ликвидирован для погашения займа.

Наш материал о ликвидациях в DeFi разбирает этот последний риск, который реален даже у честных кредиторов.

Как работает мошенничество с криптозаймами: шаг за шагом

1. 1Предложение. Вы видите рекламу, пост в соцсетях, результат поиска или сообщение с предложением быстрых займов: «мгновенное одобрение», «плохая кредитная история не проблема», «займите до 10 раз больше депозита».
2. 2Заявка. Вы заполняете форму на профессионально выглядящем сайте или переписываетесь с «кредитным менеджером». Одобрение приходит быстро, часто за несколько минут.
3. 3Комиссия. Прежде чем средства будут выданы, вас просят что-то оплатить: комиссию за оформление, страховку, налог, «первый взнос» или депозит, чтобы «подтвердить ликвидность».
4. 4Эскалация. После оплаты возникает новая проблема: неудачный перевод, проверка на соответствие требованиям или комиссия за конвертацию валюты.
5. 5Исчезновение. Кредитор перестаёт отвечать или продолжает придумывать новые комиссии, пока вы не перестанете платить.

В некоторых вариантах вас просят внести «залог» на кошелёк, который контролирует кредитор, и он просто оставляет его себе. В других во время подачи заявки собирают документы, удостоверяющие личность, которые позже могут использоваться для кражи личных данных. Подробнее об этом мы пишем в статье Фальшивые курсы криптотрейдинга и гуру.

Гипотетический пример

Представьте, например, владельца небольшого бизнеса Алекса, которому нужно 5 000 $, чтобы закрыть краткосрочный кассовый разрыв. Алекс находит сайт, рекламирующий криптозаймы без проверки кредитной истории. Приветливый агент одобряет заём за десять минут, но говорит, что сначала нужно оплатить «страховой взнос» в размере 250 $ в USDT на указанный адрес кошелька. Читайте также: Мошенничество с криптодебетовыми картами и фальшивые предложения карт.

Алекс платит. На следующий день агент сообщает, что перевод не прошёл из-за «блокировки банка по требованиям комплаенса», и просит ещё 500 $. Алекс сомневается; агент предупреждает, что одобренный заём и 250 $ будут потеряны, если платёж не будет сделан сегодня. Это собирательная иллюстрация, а не реальный случай, но такая схема давления типична.

Чек-лист тревожных сигналов

• Требуется предоплата до получения каких-либо средств.
• Платежи на личный кошелёк, а не через собственную систему платформы.
• Гарантированное одобрение независимо от залога или кредитной истории.
• Необычно щедрые условия, например очень крупные займы при небольших депозитах.
• Спешка и угрозы, что вы потеряете деньги, если не заплатите сейчас.
• Общение через частные мессенджеры, а не через официальную платформу.
• Нет проверяемой лицензии, адреса компании или регистрации, или данные не совпадают с официальными реестрами.
• Новый домен сайта или домен, имитирующий название известного кредитора с небольшими изменениями в написании.

Настоящий кредитор и фальшивый кредитор

Как защитить себя

1. 1Проверьте кредитора. Узнайте о лицензии у финансового регулятора своей страны и воспользуйтесь нашим руководством о том, как оценить криптобиржу перед регистрацией; те же проверки применимы к кредиторам.
2. 2Находите официальный сайт сами, а не переходите по рекламе. Наше руководство о фишинге через поисковую рекламу объясняет почему.
3. 3Никогда не платите за получение займа. Если комиссии есть, они должны удерживаться из займа, а не оплачиваться новыми деньгами, которые вы отправляете.
4. 4Ограничьте то, чем делитесь. Не отправляйте документы, удостоверяющие личность, пока не проверите кредитора.
5. 5Понимайте риски DeFi, если берёте займы в блокчейне: ошибки в смарт-контрактах, ликвидации и поддельные фронтенд-сайты — всё это реальные угрозы.

Что делать, если вы стали целью

• Прекратите платить любые дальнейшие комиссии, какими бы ни были угрозы.
• Соберите доказательства: адреса кошельков, хеши транзакций, адреса сайтов, скриншоты переписки и электронные письма.
• Сообщите о случившемся бирже, с которой вы отправляли средства, в полицию и в национальный орган по борьбе с мошенничеством. Наше руководство о том, как сообщить о криптомошенничестве и что происходит дальше, объясняет процесс, а предупредить других читателей можно через нашу форму сообщения о мошенничестве.
• Защитите свои личные данные, если вы передавали документы: по возможности установите предупреждения о мошенничестве в банке или кредитных бюро.
• Игнорируйте предложения о возврате средств. Любой, кто связывается с вами и обещает вернуть деньги за комиссию, скорее всего, ещё один мошенник.

Итог

Самое простое правило в криптокредитовании одновременно и самое надёжное: вам никогда не должно требоваться отправлять деньги, чтобы получить заём. Настоящие займы под залог криптовалюты прозрачно блокируют залог и раскрывают комиссии в условиях займа. Проверяйте любого кредитора самостоятельно, отказывайтесь от предоплаты и останавливайтесь при первом признаке давления.