加密货币贷款骗局：预付费用与虚假贷款方

加密货币贷款骗局是指虚假贷款方承诺给你放款，随后以加密货币形式索要预付费用、“保险费”、“抵押保证金”或“验证付款”，却始终不放款的欺诈行为。它是预付款诈骗的现代版本，专门针对急需用钱或不想卖掉手中加密货币的人。

真正的加密货币借贷是存在的。中心化平台和 DeFi 协议允许你以加密货币作抵押借款，通常不需要传统的征信审查。骗子模仿这些服务的说法，再加上一个关键的变化：你必须先付钱给他们。本指南将解释这类骗局如何运作、一个假设案例是什么样子，以及如何区分真正的贷款方和虚假的贷款方。

正规加密货币贷款如何运作

要识别假货，先了解真货会很有帮助。在典型的加密货币抵押贷款中：

1. 1你存入价值高于借款金额的抵押品，例如 bitcoin 或 ether。
2. 2在贷款期间，由贷款方或智能合约持有这些抵押品。
3. 3你以稳定币或法币形式收到贷款，通常是即时到账。
4. 4你连本带息还款，然后取回抵押品。
5. 5如果抵押品价值下跌过多，它可能会被清算以偿还贷款。

我们关于 DeFi 清算 的解读文章介绍了最后这一风险，即使贷款方诚实，这一风险也真实存在。

加密货币贷款骗局的运作步骤

1. 1诱饵。 你看到一则广告、社交媒体帖子、搜索结果或消息，提供快速贷款：“即时审批”“征信不好也可以”“最高可借存款的 10 倍”。
2. 2申请。 你在一个看起来很专业的网站上填写表格，或者与一位“信贷员”聊天。审批很快，通常几分钟内就通过。
3. 3收费。 在放款之前，对方要求你先支付某笔费用：手续费、保险费、税费、“首期还款”，或用来“证明流动性”的保证金。
4. 4升级。 你付款后，又冒出新问题：转账失败、合规审查或货币兑换费。
5. 5消失。 贷款方不再回复，或者不断编造新的费用，直到你不再付款为止。

有些变种会让你把“抵押品”存入贷款方控制的钱包，然后对方直接据为己有。另一些会在申请过程中收集身份证件，之后可能被用于身份盗窃。我们在虚假加密货币交易课程与“大师”一文中对此有更详细的介绍。

一个假设案例

例如，设想一位小企业主 Alex 需要 5,000 美元来弥补短期资金缺口。Alex 找到一个宣传无需征信的加密货币贷款网站。一位友善的客服在十分钟内批准了贷款，但表示必须先向指定的钱包地址支付价值 250 美元的 USDT 作为“保险费”。相关阅读：加密货币借记卡骗局与虚假办卡优惠。

Alex 付了款。第二天，客服称由于“银行合规冻结”转账失败，又要求再付 500 美元。Alex 犹豫了；客服警告说，如果今天不付款，已批准的贷款和那 250 美元都会损失。这是一个综合编写的示例，并非真实案例，但这种施压模式很典型。

危险信号清单

• 在你收到任何资金之前要求预付款。
• 付款到个人钱包，而不是通过平台自己的系统。
• 无论抵押品或信用状况如何都保证获批。
• 条件异常优厚，例如小额存款就能获得非常大的贷款。
• 催促和威胁，称如果现在不付款就会损失钱。
• 通过私人聊天应用联系，而不是官方平台。
• 没有可核实的牌照、公司地址或注册信息，或者信息与官方登记不符。
• 新注册的网站域名，或通过细微拼写变化模仿知名贷款方名称的域名。

真贷款方与假贷款方对比

如何保护自己

1. 1核实贷款方。 向本国金融监管机构核查牌照，并参考我们关于注册前如何评估加密货币交易所的指南；同样的检查也适用于贷款方。
2. 2自己查找官方网站，不要点击广告。我们关于通过搜索广告进行网络钓鱼的指南解释了原因。
3. 3绝不为获得贷款而付款。 如果有费用，应从贷款中扣除，而不是由你另外打款。
4. 4限制分享的信息。 在核实贷款方之前，不要发送身份证件。
5. 5如果在链上借款，了解 DeFi 风险：智能合约漏洞、清算和虚假前端网站都是真实存在的风险。

如果你成为目标该怎么做

• 无论对方如何威胁，都停止支付任何额外费用。
• 收集证据：钱包地址、交易哈希、网站地址、聊天截图和电子邮件。
• 向你转出资金的交易所、警方以及本国反诈骗机构报案。我们关于如何举报加密货币骗局以及之后会发生什么的指南介绍了相关流程，你也可以通过我们的骗局举报表提醒其他读者。
• 如果你分享过证件，请保护你的身份：在可行的情况下，考虑向银行或征信机构设置欺诈警报。
• 忽略追款提议。 任何联系你并承诺收费帮你追回资金的人，极有可能是另一个骗子。

总结

加密货币借贷中最简单的规则也是最能保护你的规则：你永远不应该为了拿到贷款而先汇钱。真正的加密货币抵押贷款会透明地锁定抵押品，并在贷款条款中披露费用。独立核实每一个贷款方，拒绝预付款，一旦察觉施压迹象就立即停下。