Шахрайство з криптопозиками: передоплата та фальшиві кредитори

Шахрайство з криптопозикою — це схема, за якої фальшивий кредитор обіцяє вам позику, потім вимагає передоплату, «страховку», «заставний депозит» або «перевірочний платіж» у криптовалюті й так і не видає гроші. Це сучасна версія шахрайства з авансовим платежем, націлена на людей, яким терміново потрібні гроші або які не хочуть продавати свою криптовалюту.

Справжнє криптокредитування існує. Централізовані платформи та протоколи DeFi дають змогу позичати під заставу криптовалюти, зазвичай без традиційної перевірки кредитної історії. Шахраї копіюють мову цих сервісів і додають один вирішальний елемент: спочатку ви маєте заплатити їм. У цьому посібнику пояснено, як працюють такі схеми, який вигляд має гіпотетичний випадок і як відрізнити справжнього кредитора від фальшивого.

Як працюють законні криптопозики

Щоб розпізнати підробку, корисно знати оригінал. У типовій позиці під заставу криптовалюти:

1. 1Ви вносите заставу, наприклад bitcoin або ether, вартість якої перевищує суму позики.
2. 2Кредитор або смартконтракт утримує її, поки позика відкрита.
3. 3Ви отримуєте позику в стейблкоїнах або фіатних грошах, часто одразу.
4. 4Ви повертаєте позику з відсотками й отримуєте заставу назад.
5. 5Якщо вартість застави падає надто сильно, її можуть ліквідувати для погашення позики.

Наш матеріал про ліквідації в DeFi розбирає цей останній ризик, який є реальним навіть у чесних кредиторів.

Як працює шахрайство з криптопозиками: крок за кроком

1. 1Пропозиція. Ви бачите рекламу, допис у соцмережах, результат пошуку чи повідомлення з пропозицією швидких позик: «миттєве схвалення», «погана кредитна історія не проблема», «позичте до 10 разів більше за депозит».
2. 2Заявка. Ви заповнюєте форму на професійному на вигляд сайті або листуєтеся з «кредитним менеджером». Схвалення надходить швидко, часто за кілька хвилин.
3. 3Комісія. Перш ніж кошти буде видано, вас просять щось оплатити: комісію за оформлення, страховку, податок, «перший внесок» або депозит, щоб «підтвердити ліквідність».
4. 4Ескалація. Після оплати виникає нова проблема: невдалий переказ, перевірка на відповідність вимогам або комісія за конвертацію валюти.
5. 5Зникнення. Кредитор перестає відповідати або й далі вигадує нові комісії, доки ви не припините платити.

У деяких варіантах вас просять внести «заставу» на гаманець, який контролює кредитор, і він просто залишає її собі. В інших під час подання заявки збирають документи, що посвідчують особу, які згодом можуть використати для крадіжки особистих даних. Докладніше про це ми пишемо в статті Фальшиві курси криптотрейдингу та гуру.

Гіпотетичний приклад

Уявіть, наприклад, власника невеликого бізнесу Алекса, якому потрібно 5 000 $, щоб закрити короткостроковий касовий розрив. Алекс знаходить сайт, що рекламує криптопозики без перевірки кредитної історії. Привітний агент схвалює позику за десять хвилин, але каже, що спершу треба сплатити «страховий внесок» у розмірі 250 $ в USDT на вказану адресу гаманця. Читайте також: Шахрайство з криптодебетовими картками та фальшиві пропозиції карток.

Алекс платить. Наступного дня агент повідомляє, що переказ не пройшов через «блокування банку з вимог комплаєнсу», і просить ще 500 $. Алекс вагається; агент попереджає, що схвалену позику й 250 $ буде втрачено, якщо платіж не здійснити сьогодні. Це збірна ілюстрація, а не реальний випадок, але така схема тиску типова.

Чек-лист тривожних сигналів

• Потрібна передоплата до отримання будь-яких коштів.
• Платежі на особистий гаманець, а не через власну систему платформи.
• Гарантоване схвалення незалежно від застави чи кредитної історії.
• Незвично щедрі умови, наприклад дуже великі позики за невеликих депозитів.
• Поспіх і погрози, що ви втратите гроші, якщо не заплатите зараз.
• Спілкування через приватні месенджери, а не через офіційну платформу.
• Немає ліцензії, адреси компанії чи реєстрації, які можна перевірити, або дані не збігаються з офіційними реєстрами.
• Новий домен сайту або домен, що імітує назву відомого кредитора з невеликими змінами в написанні.

Справжній кредитор і фальшивий кредитор

Як захистити себе

1. 1Перевірте кредитора. Дізнайтеся про ліцензію у фінансового регулятора своєї країни та скористайтеся нашим посібником про те, як оцінити криптобіржу перед реєстрацією; ті самі перевірки стосуються й кредиторів.
2. 2Знаходьте офіційний сайт самостійно, а не переходьте за рекламою. Наш посібник про фішинг через пошукову рекламу пояснює чому.
3. 3Ніколи не платіть за отримання позики. Якщо комісії є, їх мають утримувати з позики, а не сплачувати новими грошима, які ви надсилаєте.
4. 4Обмежте те, чим ділитеся. Не надсилайте документи, що посвідчують особу, доки не перевірите кредитора.
5. 5Розумійте ризики DeFi, якщо позичаєте в блокчейні: помилки в смартконтрактах, ліквідації та підроблені фронтенд-сайти — усе це реальні загрози.

Що робити, якщо ви стали ціллю

• Припиніть сплачувати будь-які подальші комісії, хоч якими були б погрози.
• Зберіть докази: адреси гаманців, хеші транзакцій, адреси сайтів, скриншоти листування та електронні листи.
• Повідомте про це біржу, з якої ви надсилали кошти, поліцію та національний орган із протидії шахрайству. Наш посібник про те, як повідомити про криптошахрайство і що відбувається далі, пояснює процес, а попередити інших читачів можна через нашу форму повідомлення про шахрайство.
• Захистіть свої особисті дані, якщо ви передавали документи: за можливості встановіть попередження про шахрайство в банку чи кредитних бюро.
• Ігноруйте пропозиції повернути кошти. Будь-хто, хто зв’язується з вами й обіцяє повернути гроші за комісію, найімовірніше, ще один шахрай.

Підсумок

Найпростіше правило у криптокредитуванні водночас і найнадійніше: вам ніколи не повинно знадобитися надсилати гроші, щоб отримати позику. Справжні позики під заставу криптовалюти прозоро блокують заставу й розкривають комісії в умовах позики. Перевіряйте будь-якого кредитора самостійно, відмовляйтеся від передоплати й зупиняйтеся за першої ознаки тиску.