احتيال قروض العملات المشفرة: رسوم مسبقة ومُقرضون مزيفون
يطلب احتيال قروض العملات المشفرة رسومًا أو ضمانات مسبقة ثم لا يصرف القرض أبدًا. تعرّف على طريقة عمل المُقرضين المزيفين وعلامات التحذير وما يجب فعله إذا استُهدفت.
احتيال قروض العملات المشفرة هو عملية احتيال يعدك فيها مُقرض مزيف بقرض، ثم يطالبك برسوم مسبقة أو «تأمين» أو «إيداع ضمان» أو «دفعة تحقق» بالعملات المشفرة، ولا يسلّمك المال أبدًا. إنه نسخة حديثة من احتيال الرسوم المسبقة، ويستهدف من يحتاجون إلى النقد بسرعة أو من لا يريدون بيع عملاتهم المشفرة.
الإقراض الحقيقي بالعملات المشفرة موجود. فالمنصات المركزية وبروتوكولات DeFi تتيح لك الاقتراض مقابل ضمان من العملات المشفرة، وعادةً دون فحص ائتماني تقليدي. ينسخ المحتالون لغة هذه الخدمات ويضيفون إليها لمسة حاسمة واحدة: يجب أن تدفع لهم أولًا. يشرح هذا الدليل طريقة عمل هذه الحيل، وكيف تبدو حالة افتراضية، وكيف تميّز المُقرض الحقيقي من المزيف.
كيف تعمل قروض العملات المشفرة المشروعة
لكي تكتشف المزيف، من المفيد أن تعرف الحقيقي. في القرض المعتاد المضمون بالعملات المشفرة:
- 1تودع ضمانًا، مثل bitcoin أو ether، تفوق قيمته المبلغ الذي تقترضه.
- 2يحتفظ به المُقرض أو العقد الذكي طوال مدة القرض.
- 3تتسلّم القرض بعملات مستقرة أو بعملة ورقية، وغالبًا على الفور.
- 4تسدّد القرض مع الفائدة وتستعيد ضمانك.
- 5إذا انخفضت قيمة ضمانك أكثر من اللازم، فقد تتم تصفيته لسداد القرض.
يتناول مقالنا التوضيحي عن التصفية في DeFi هذا الخطر الأخير، وهو خطر حقيقي حتى مع المُقرضين النزيهين.
كيف يعمل احتيال قروض العملات المشفرة خطوة بخطوة
- 1العرض. ترى إعلانًا أو منشورًا على وسائل التواصل أو نتيجة بحث أو رسالة تعرض قروضًا سريعة: «موافقة فورية»، «السجل الائتماني السيئ مقبول»، «اقترض حتى 10 أضعاف إيداعك».
- 2الطلب. تملأ نموذجًا على موقع يبدو احترافيًا أو تتحدث مع «موظف قروض». تأتي الموافقة بسرعة، غالبًا خلال دقائق.
- 3الرسوم. قبل صرف الأموال، يُطلب منك دفع شيء ما: رسوم معالجة أو تأمين أو ضريبة أو «قسط أول» أو إيداع «لإثبات السيولة».
- 4التصعيد. بعد أن تدفع تظهر مشكلة أخرى: تحويل فاشل أو فحص امتثال أو رسوم تحويل عملة.
- 5الاختفاء. يتوقف المُقرض عن الرد، أو يواصل اختلاق رسوم جديدة حتى تتوقف عن الدفع.
تطلب بعض النسخ منك إيداع «ضمان» في محفظة يتحكم فيها المُقرض، فيحتفظ به ببساطة. وتجمع نسخ أخرى وثائق الهوية أثناء تقديم الطلب، وقد تُستخدم لاحقًا في سرقة الهوية. نتناول ذلك بمزيد من التفصيل في دورات تداول العملات المشفرة المزيفة والخبراء المزعومون.
مثال افتراضي
على سبيل المثال، تخيّل صاحب مشروع صغير اسمه Alex يحتاج إلى 5,000$ لسد فجوة مالية قصيرة الأجل. يجد Alex موقعًا يعلن عن قروض بالعملات المشفرة دون فحص ائتماني. يوافق وكيل ودود على القرض في عشر دقائق، لكنه يقول إنه يجب أولًا دفع «رسوم تأمين» قدرها 250$ بعملة USDT إلى عنوان محفظة محدد. قراءة ذات صلة: احتيال بطاقات الخصم المشفرة وعروض البطاقات المزيفة.
يدفع Alex. وفي اليوم التالي يقول الوكيل إن التحويل فشل بسبب «تعليق امتثال مصرفي» ويطلب 500$ إضافية. يتردد Alex، فيحذّره الوكيل من أن القرض المعتمد والـ250$ ستضيع ما لم يتم الدفع اليوم. هذا مثال توضيحي مركّب وليس حالة حقيقية، لكن نمط الضغط هذا شائع.
قائمة علامات التحذير
- مطالبة بدفعة مسبقة قبل أن تتسلّم أي أموال.
- مدفوعات إلى محفظة شخصية بدلًا من نظام المنصة نفسها.
- موافقة مضمونة بغض النظر عن الضمان أو السجل الائتماني.
- شروط سخية على نحو غير معتاد، مثل قروض كبيرة جدًا مقابل إيداعات صغيرة.
- استعجال وتهديدات بأنك ستخسر المال إن لم تدفع الآن.
- التواصل عبر تطبيقات مراسلة خاصة بدلًا من منصة رسمية.
- لا ترخيص أو عنوان شركة أو تسجيل يمكن التحقق منه، أو تفاصيل لا تطابق السجلات الرسمية.
- نطاق موقع جديد أو نطاق يقلّد اسم مُقرض معروف مع تغييرات طفيفة في الإملاء.
المُقرض الحقيقي مقابل المُقرض المزيف
| البند | المُقرض الحقيقي | المُقرض المزيف |
|---|---|---|
| الرسوم | معلنة مسبقًا، وعادةً تُقتطع من القرض أو تُحصَّل على مدى المدة | تُدفع منفصلة مقدمًا، وغالبًا بشكل متكرر |
| الضمان | تحتفظ به المنصة أو عقد ذكي عام بشفافية | يُرسَل إلى عنوان يتحكم فيه «المُقرض» |
| التواصل | عبر التطبيق الرسمي أو دعم الموقع | محادثات خاصة مع «موظفين» أو «وكلاء» |
| الترخيص | يمكن التحقق منه حيثما يكون مطلوبًا | غامض أو مزيف أو غير موجود |
| الموافقة | مبنية على الضمان والقواعد المعلنة | فورية ومضمونة |
كيف تحمي نفسك
- 1تحقّق من المُقرض. راجع الترخيص لدى الجهة التنظيمية المالية في بلدك، واستخدم دليلنا حول كيفية تقييم منصة تداول العملات المشفرة قبل التسجيل؛ فالفحوصات نفسها تنطبق على المُقرضين.
- 2ابحث عن الموقع الرسمي بنفسك بدلًا من النقر على الإعلانات. يشرح دليلنا حول التصيّد عبر إعلانات البحث السبب.
- 3لا تدفع أبدًا لتتسلّم قرضًا. إن وُجدت رسوم، فيجب أن تُقتطع من القرض، لا من أموال جديدة ترسلها.
- 4قلّل ما تشاركه. لا ترسل وثائق الهوية قبل أن تتحقق من المُقرض.
- 5افهم مخاطر DeFi إذا اقترضت على السلسلة: ثغرات العقود الذكية والتصفية ومواقع الواجهات الأمامية المزيفة كلها مخاطر حقيقية.
ماذا تفعل إذا استُهدفت
- توقف عن دفع أي رسوم إضافية، مهما كان التهديد.
- اجمع الأدلة: عناوين المحافظ، وتجزئات المعاملات، وعناوين المواقع، ولقطات شاشة المحادثات، والرسائل الإلكترونية.
- أبلغ منصة التداول التي أرسلت منها، والشرطة، والجهة الوطنية المعنية بمكافحة الاحتيال. يشرح دليلنا حول كيفية الإبلاغ عن احتيال العملات المشفرة وما يحدث بعد ذلك الإجراءات، ويمكنك تحذير القراء الآخرين عبر نموذج الإبلاغ عن الاحتيال لدينا.
- احمِ هويتك إذا شاركت وثائق: فكّر في تفعيل تنبيهات الاحتيال لدى مصرفك أو وكالات الائتمان حيثما توفرت.
- تجاهل عروض الاسترداد. أي شخص يتواصل معك واعدًا باسترداد أموالك مقابل رسوم هو على الأرجح محتال آخر.
الخلاصة
أسهل قاعدة في إقراض العملات المشفرة هي أيضًا الأكثر حماية: لا ينبغي أبدًا أن تضطر إلى إرسال أموال لتتسلّم قرضًا. القروض الحقيقية المضمونة بالعملات المشفرة تقفل الضمان بشفافية وتفصح عن الرسوم ضمن شروط القرض. تحقّق من أي مُقرض بشكل مستقل، وارفض المدفوعات المسبقة، وتوقف عند أول علامة على الضغط.
الأسئلة الشائعة
هل يفرض مُقرضو العملات المشفرة الحقيقيون رسومًا مسبقة؟
عادةً ما يقفل المُقرضون المشروعون بضمان العملات المشفرة ضمانك في حسابك أو في عقد ذكي شفاف، ثم يقتطعون الفائدة وأي رسوم معلنة من القرض نفسه أو يحصّلونها على مدى المدة. أما مطالبتك بإرسال دفعة منفصلة قبل أن تتسلّم القرض، ولا سيما إلى محفظة شخصية، فهي علامة قوية على الاحتيال.
هل يمكنني الحصول على قرض بالعملات المشفرة دون فحص ائتماني؟
كثيرًا ما لا تتطلب القروض المضمونة بالعملات المشفرة فحصًا ائتمانيًا تقليديًا، لأنك تقفل ضمانًا تفوق قيمته قيمة القرض. وهذا أمر مشروع. أما غير المشروع فهو عرض «بلا فحص ائتماني، بلا ضمان، موافقة مضمونة» لا يشترط سوى دفع رسوم أولًا. فالقروض غير المضمونة بلا أي فحص ومع رسوم مسبقة هي احتيال الرسوم المسبقة الكلاسيكي.
كيف تختلف بروتوكولات الإقراض في DeFi عن احتيال القروض؟
في إقراض DeFi تودع ضمانك في عقد ذكي عام وتقترض مباشرة، والقواعد ظاهرة على السلسلة ولا يتدخل أي موظف قروض. ومع ذلك تبقى معرّضًا لمخاطر العقود الذكية والتصفية. أما الاحتيال فعادةً ما يتضمن شخصًا أو موقعًا يطلب منك إرسال أموال إلى عنوان يتحكم فيه، مع وعود تُقطع في محادثات خاصة.
ماذا أفعل إذا دفعت رسوم قرض مزيف؟
أوقف جميع المدفوعات الإضافية، واحفظ تجزئات المعاملات والمحادثات وتفاصيل الموقع، وأبلغ المنصة التي دفعت منها والشرطة والجهة الوطنية المعنية بمكافحة الاحتيال. وتجاهل العروض اللاحقة من «وكلاء الاسترداد» الذين يطلبون رسومًا، فهم غالبًا المحتالون أنفسهم أو شركاؤهم.