กลโกงสินเชื่อคริปโต: ค่าธรรมเนียมล่วงหน้าและผู้ให้กู้ปลอม

กลโกงสินเชื่อคริปโตคือการฉ้อโกงที่ผู้ให้กู้ปลอมสัญญาว่าจะให้เงินกู้ จากนั้นเรียกร้องค่าธรรมเนียมล่วงหน้า “ค่าประกัน” “เงินวางหลักประกัน” หรือ “ค่ายืนยันตัวตน” เป็นคริปโต แล้วไม่เคยส่งเงินให้จริง นี่คือการฉ้อโกงแบบเรียกค่าธรรมเนียมล่วงหน้าในรูปแบบใหม่ และมุ่งเป้าไปที่คนที่ต้องการเงินสดด่วนหรือคนที่ไม่อยากขายคริปโตของตัวเอง

การให้กู้ยืมคริปโตของจริงมีอยู่จริง แพลตฟอร์มแบบรวมศูนย์และโปรโตคอล DeFi ให้คุณกู้ยืมโดยใช้คริปโตเป็นหลักประกัน ซึ่งมักไม่ต้องตรวจเครดิตแบบดั้งเดิม มิจฉาชีพลอกเลียนภาษาของบริการเหล่านี้และเพิ่มจุดพลิกที่สำคัญเข้าไปอย่างหนึ่ง คือคุณต้องจ่ายเงินให้พวกเขาก่อน คู่มือนี้อธิบายว่ากลโกงเหล่านี้ทำงานอย่างไร กรณีสมมติมีลักษณะอย่างไร และจะแยกผู้ให้กู้ตัวจริงออกจากตัวปลอมได้อย่างไร

สินเชื่อคริปโตที่ถูกต้องทำงานอย่างไร

การรู้จักของจริงช่วยให้มองเห็นของปลอมได้ง่ายขึ้น ในสินเชื่อที่ใช้คริปโตเป็นหลักประกันทั่วไป:

1. 1คุณฝากหลักประกัน เช่น bitcoin หรือ ether ที่มีมูลค่าสูงกว่าจำนวนเงินที่กู้
2. 2ผู้ให้กู้หรือสมาร์ตคอนแทรกต์ถือหลักประกันไว้ตลอดระยะเวลาที่สินเชื่อยังเปิดอยู่
3. 3คุณได้รับเงินกู้เป็นสเตเบิลคอยน์หรือเงินเฟียต ซึ่งมักได้รับทันที
4. 4คุณชำระคืนพร้อมดอกเบี้ยและได้รับหลักประกันคืน
5. 5หากมูลค่าหลักประกันลดลงมากเกินไป หลักประกันอาจถูกบังคับขายเพื่อชำระเงินกู้

บทความอธิบายเรื่อง การบังคับขายใน DeFi ของเราครอบคลุมความเสี่ยงข้อสุดท้ายนี้ ซึ่งเป็นความเสี่ยงจริงแม้จะกู้กับผู้ให้กู้ที่ซื่อสัตย์ก็ตาม

กลโกงสินเชื่อคริปโตทำงานอย่างไร ทีละขั้นตอน

1. 1ข้อเสนอ คุณเห็นโฆษณา โพสต์โซเชียล ผลการค้นหา หรือข้อความที่เสนอสินเชื่อรวดเร็ว: “อนุมัติทันที” “เครดิตไม่ดีก็กู้ได้” “กู้ได้สูงสุด 10 เท่าของเงินฝาก”
2. 2การสมัคร คุณกรอกแบบฟอร์มบนเว็บไซต์ที่ดูเป็นมืออาชีพ หรือแชตกับ “เจ้าหน้าที่สินเชื่อ” การอนุมัติมาถึงอย่างรวดเร็ว บ่อยครั้งภายในไม่กี่นาที
3. 3ค่าธรรมเนียม ก่อนจะปล่อยเงินได้ คุณถูกขอให้จ่ายอะไรบางอย่าง เช่น ค่าดำเนินการ ค่าประกัน ภาษี “งวดแรก” หรือเงินฝากเพื่อ “พิสูจน์สภาพคล่อง”
4. 4การยกระดับ หลังจากคุณจ่ายแล้ว ปัญหาใหม่ก็โผล่ขึ้นมา เช่น การโอนล้มเหลว การตรวจสอบด้านการปฏิบัติตามกฎ หรือค่าธรรมเนียมแลกเปลี่ยนสกุลเงิน
5. 5การหายตัว ผู้ให้กู้เลิกตอบกลับ หรือแต่งค่าธรรมเนียมใหม่ขึ้นมาเรื่อย ๆ จนกว่าคุณจะหยุดจ่าย

บางรูปแบบขอให้คุณฝาก “หลักประกัน” ไว้ในวอลเล็ตที่ผู้ให้กู้ควบคุม ซึ่งพวกเขาก็เก็บไว้เฉย ๆ บางรูปแบบเก็บเอกสารยืนยันตัวตนระหว่างการสมัคร ซึ่งภายหลังอาจถูกนำไปใช้ขโมยตัวตน เราอธิบายเรื่องนี้โดยละเอียดใน คอร์สเทรดคริปโตปลอมและกูรูปลอม

ตัวอย่างสมมติ

ตัวอย่างเช่น ลองนึกถึงเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กชื่อ Alex ที่ต้องการเงิน $5,000 เพื่อปิดช่องว่างทางการเงินระยะสั้น Alex พบเว็บไซต์ที่โฆษณาสินเชื่อคริปโตแบบไม่ตรวจเครดิต เจ้าหน้าที่ที่เป็นมิตรอนุมัติเงินกู้ภายในสิบนาที แต่บอกว่าต้องจ่าย “ค่าประกัน” $250 เป็น USDT ไปยังที่อยู่วอลเล็ตที่ให้มาก่อน บทความที่เกี่ยวข้อง: กลโกงบัตรเดบิตคริปโตและข้อเสนอบัตรปลอม

Alex จ่ายเงิน วันรุ่งขึ้น เจ้าหน้าที่บอกว่าการโอนล้มเหลวเพราะ “ธนาคารระงับเพื่อตรวจสอบการปฏิบัติตามกฎ” และขอเงินเพิ่มอีก $500 Alex ลังเล เจ้าหน้าที่จึงเตือนว่าเงินกู้ที่อนุมัติแล้วและเงิน $250 จะสูญไปหากไม่จ่ายภายในวันนี้ นี่เป็นตัวอย่างประกอบที่รวมหลายกรณีเข้าด้วยกัน ไม่ใช่กรณีจริง แต่รูปแบบการกดดันเป็นแบบที่พบได้ทั่วไป

รายการตรวจสอบสัญญาณอันตราย

• ต้องจ่ายเงินล่วงหน้า ก่อนที่คุณจะได้รับเงินใด ๆ
• จ่ายเงินไปยังวอลเล็ตส่วนตัว แทนที่จะผ่านระบบของแพลตฟอร์มเอง
• รับประกันการอนุมัติ โดยไม่สนใจหลักประกันหรือเครดิต
• เงื่อนไขดีเกินปกติ เช่น เงินกู้จำนวนมากสำหรับเงินฝากเพียงเล็กน้อย
• การเร่งรัดและการข่มขู่ ว่าคุณจะเสียเงินหากไม่จ่ายตอนนี้
• ติดต่อผ่านแอปส่งข้อความส่วนตัว แทนแพลตฟอร์มทางการ
• ไม่มีใบอนุญาต ที่อยู่บริษัท หรือการจดทะเบียนที่ตรวจสอบได้ หรือรายละเอียดไม่ตรงกับทะเบียนทางการ
• โดเมนเว็บไซต์ที่เพิ่งจดใหม่ หรือโดเมนที่เลียนแบบชื่อผู้ให้กู้ที่มีชื่อเสียงโดยเปลี่ยนตัวสะกดเล็กน้อย

ผู้ให้กู้ตัวจริงกับผู้ให้กู้ปลอม

วิธีป้องกันตัวเอง

1. 1ตรวจสอบผู้ให้กู้ ตรวจสอบใบอนุญาตกับหน่วยงานกำกับดูแลทางการเงินของประเทศคุณ และใช้คู่มือของเราเรื่อง วิธีประเมินกระดานเทรดคริปโตก่อนสมัคร เพราะการตรวจสอบแบบเดียวกันใช้กับผู้ให้กู้ได้
2. 2ค้นหาเว็บไซต์ทางการด้วยตัวเอง แทนการคลิกโฆษณา คู่มือของเราเรื่อง ฟิชชิงผ่านโฆษณาในผลการค้นหา อธิบายเหตุผลไว้
3. 3อย่าจ่ายเงินเพื่อรับเงินกู้ หากมีค่าธรรมเนียม ควรหักจากเงินกู้ ไม่ใช่จากเงินใหม่ที่คุณโอนไป
4. 4จำกัดข้อมูลที่แชร์ อย่าส่งเอกสารยืนยันตัวตนจนกว่าจะตรวจสอบผู้ให้กู้แล้ว
5. 5ทำความเข้าใจความเสี่ยงของ DeFi หากคุณกู้บนเชน: บั๊กของสมาร์ตคอนแทรกต์ การถูกบังคับขาย และเว็บไซต์ฟรอนต์เอนด์ปลอม ล้วนเป็นความเสี่ยงจริง

สิ่งที่ควรทำหากคุณตกเป็นเป้าหมาย

• หยุดจ่าย ค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมทั้งหมด ไม่ว่าจะถูกข่มขู่อย่างไร
• เก็บหลักฐาน: ที่อยู่วอลเล็ต แฮชธุรกรรม ที่อยู่เว็บไซต์ ภาพหน้าจอแชต และอีเมล
• แจ้งเรื่อง ไปยังกระดานเทรดที่คุณใช้โอนเงิน ตำรวจ และหน่วยงานด้านการฉ้อโกงระดับประเทศ คู่มือของเราเรื่อง วิธีแจ้งกลโกงคริปโตและสิ่งที่เกิดขึ้นหลังจากนั้น อธิบายขั้นตอนไว้ และคุณสามารถเตือนผู้อ่านคนอื่นผ่าน แบบฟอร์มแจ้งกลโกง ของเรา
• ปกป้องตัวตนของคุณ หากคุณได้แชร์เอกสารไปแล้ว: พิจารณาตั้งการแจ้งเตือนการฉ้อโกงกับธนาคารหรือหน่วยงานข้อมูลเครดิตหากมีบริการนี้
• อย่าสนใจข้อเสนอกู้คืนเงิน ใครก็ตามที่ติดต่อมาพร้อมสัญญาว่าจะกู้คืนเงินให้โดยแลกกับค่าธรรมเนียม มีแนวโน้มสูงมากว่าจะเป็นมิจฉาชีพอีกราย

สรุป

กฎที่ง่ายที่สุดในการกู้ยืมคริปโตก็เป็นกฎที่ปกป้องคุณได้มากที่สุดเช่นกัน คือคุณไม่ควรต้องโอนเงินเพื่อรับเงินกู้ สินเชื่อที่ใช้คริปโตเป็นหลักประกันของจริงจะล็อกหลักประกันอย่างโปร่งใสและเปิดเผยค่าธรรมเนียมไว้ในเงื่อนไขของเงินกู้ ตรวจสอบผู้ให้กู้ทุกรายด้วยตัวเอง ปฏิเสธการจ่ายเงินล่วงหน้า และหยุดทันทีที่รู้สึกถึงแรงกดดัน