Lừa đảo cho vay crypto: phí trả trước và bên cho vay giả mạo

Lừa đảo cho vay crypto là hình thức gian lận trong đó một bên cho vay giả mạo hứa cho bạn vay, rồi đòi một khoản phí trả trước, “bảo hiểm”, “tiền đặt cọc thế chấp” hoặc “khoản thanh toán xác minh” bằng crypto, và không bao giờ giải ngân. Đây là phiên bản hiện đại của lừa đảo phí trả trước, nhắm vào những người cần tiền gấp hoặc không muốn bán crypto của mình.

Cho vay crypto thật vẫn tồn tại. Các nền tảng tập trung và giao thức DeFi cho phép bạn vay bằng cách thế chấp crypto, thường không cần kiểm tra tín dụng truyền thống. Kẻ lừa đảo sao chép ngôn ngữ của các dịch vụ này và thêm một điểm mấu chốt: bạn phải trả tiền cho họ trước. Hướng dẫn này giải thích cách các vụ lừa đảo này vận hành, một trường hợp giả định trông như thế nào và cách phân biệt bên cho vay thật với bên cho vay giả.

Khoản vay crypto hợp pháp hoạt động như thế nào

Để nhận ra hàng giả, nên hiểu hàng thật. Trong một khoản vay thế chấp bằng crypto điển hình:

1. 1Bạn gửi tài sản thế chấp, chẳng hạn bitcoin hoặc ether, có giá trị lớn hơn số tiền bạn vay.
2. 2Bên cho vay hoặc hợp đồng thông minh giữ tài sản đó trong suốt thời gian vay.
3. 3Bạn nhận khoản vay bằng stablecoin hoặc tiền pháp định, thường là ngay lập tức.
4. 4Bạn trả nợ kèm lãi và nhận lại tài sản thế chấp.
5. 5Nếu giá trị tài sản thế chấp giảm quá sâu, nó có thể bị thanh lý để trả khoản vay.

Bài giải thích của chúng tôi về thanh lý trong DeFi đề cập đến rủi ro cuối cùng này, vốn có thật ngay cả với bên cho vay trung thực.

Lừa đảo cho vay crypto hoạt động như thế nào, từng bước

1. 1Lời mời. Bạn thấy một quảng cáo, bài đăng mạng xã hội, kết quả tìm kiếm hoặc tin nhắn mời vay nhanh: “duyệt ngay lập tức”, “nợ xấu vẫn được”, “vay tới 10 lần số tiền gửi”.
2. 2Đơn đăng ký. Bạn điền biểu mẫu trên một trang trông chuyên nghiệp hoặc trò chuyện với một “nhân viên tín dụng”. Kết quả duyệt đến rất nhanh, thường chỉ trong vài phút.
3. 3Khoản phí. Trước khi tiền được giải ngân, bạn được yêu cầu trả một khoản: phí xử lý, bảo hiểm, thuế, “kỳ trả góp đầu tiên” hoặc tiền đặt cọc để “chứng minh thanh khoản”.
4. 4Leo thang. Sau khi bạn trả, một vấn đề khác xuất hiện: chuyển khoản thất bại, kiểm tra tuân thủ hoặc phí chuyển đổi tiền tệ.
5. 5Biến mất. Bên cho vay ngừng trả lời, hoặc tiếp tục bịa ra phí mới cho đến khi bạn thôi trả tiền.

Một số biến thể yêu cầu bạn nạp “tài sản thế chấp” vào ví do bên cho vay kiểm soát, và họ cứ thế giữ luôn. Số khác thu thập giấy tờ tùy thân trong quá trình đăng ký, sau đó có thể bị dùng để đánh cắp danh tính. Chúng tôi trình bày chi tiết hơn trong bài Khóa học giao dịch crypto giả và các “guru”.

Một ví dụ giả định

Ví dụ, hãy hình dung một chủ doanh nghiệp nhỏ tên Alex cần 5.000 USD để bù đắp khoản thiếu hụt ngắn hạn. Alex tìm thấy một trang web quảng cáo khoản vay crypto không cần kiểm tra tín dụng. Một nhân viên thân thiện duyệt khoản vay trong mười phút nhưng nói rằng phải trả trước một khoản “phí bảo hiểm” 250 USD bằng USDT vào một địa chỉ ví được cung cấp. Bài đọc liên quan: Lừa đảo thẻ ghi nợ crypto và ưu đãi thẻ giả.

Alex trả tiền. Ngày hôm sau, nhân viên nói chuyển khoản thất bại vì “ngân hàng tạm giữ để kiểm tra tuân thủ” và đòi thêm 500 USD. Alex do dự; nhân viên cảnh báo rằng khoản vay đã duyệt và 250 USD sẽ mất trắng nếu hôm nay không thanh toán. Đây là minh họa tổng hợp, không phải vụ việc có thật, nhưng kiểu gây áp lực này là điển hình.

Danh sách dấu hiệu cảnh báo

• Yêu cầu thanh toán trước khi bạn nhận được bất kỳ khoản tiền nào.
• Thanh toán vào ví cá nhân thay vì qua hệ thống của chính nền tảng.
• Bảo đảm được duyệt bất kể tài sản thế chấp hay tín dụng.
• Điều kiện hào phóng bất thường, chẳng hạn khoản vay rất lớn cho khoản gửi nhỏ.
• Hối thúc và đe dọa rằng bạn sẽ mất tiền nếu không trả ngay.
• Liên hệ qua ứng dụng nhắn tin riêng thay vì một nền tảng chính thức.
• Không có giấy phép, địa chỉ công ty hay đăng ký có thể xác minh, hoặc thông tin không khớp với sổ đăng ký chính thức.
• Tên miền mới hoặc tên miền bắt chước tên của một bên cho vay nổi tiếng với vài thay đổi chính tả nhỏ.

Bên cho vay thật và bên cho vay giả

Cách tự bảo vệ

1. 1Xác minh bên cho vay. Kiểm tra giấy phép với cơ quan quản lý tài chính ở nước bạn và dùng hướng dẫn của chúng tôi về cách đánh giá một sàn giao dịch crypto trước khi đăng ký; các bước kiểm tra tương tự áp dụng cho bên cho vay.
2. 2Tự tìm trang web chính thức thay vì nhấp vào quảng cáo. Hướng dẫn của chúng tôi về lừa đảo phishing qua quảng cáo tìm kiếm giải thích lý do.
3. 3Không bao giờ trả tiền để nhận khoản vay. Nếu có phí, phí đó phải được trừ vào khoản vay, chứ không phải từ tiền mới bạn gửi đi.
4. 4Hạn chế những gì bạn chia sẻ. Đừng gửi giấy tờ tùy thân cho đến khi đã xác minh bên cho vay.
5. 5Hiểu rủi ro DeFi nếu bạn vay on-chain: lỗi hợp đồng thông minh, thanh lý và trang front-end giả mạo đều là rủi ro có thật.

Cần làm gì nếu bạn bị nhắm tới

• Ngừng trả bất kỳ khoản phí nào thêm, bất kể lời đe dọa ra sao.
• Thu thập bằng chứng: địa chỉ ví, mã hash giao dịch, địa chỉ trang web, ảnh chụp màn hình cuộc trò chuyện và email.
• Báo cáo cho sàn giao dịch bạn đã gửi tiền đi, cho cảnh sát và cơ quan chống gian lận quốc gia. Hướng dẫn của chúng tôi về cách báo cáo lừa đảo crypto và điều gì xảy ra tiếp theo giải thích quy trình, và bạn có thể cảnh báo những độc giả khác qua biểu mẫu báo cáo lừa đảo của chúng tôi.
• Bảo vệ danh tính nếu bạn đã chia sẻ giấy tờ: cân nhắc thiết lập cảnh báo gian lận với ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng nếu có.
• Bỏ qua lời mời thu hồi tiền. Bất kỳ ai liên hệ và hứa lấy lại tiền cho bạn để đổi lấy phí rất có thể là một kẻ lừa đảo khác.

Kết luận

Quy tắc đơn giản nhất trong vay crypto cũng là quy tắc bảo vệ tốt nhất: bạn không bao giờ phải gửi tiền để nhận một khoản vay. Khoản vay thế chấp bằng crypto thật khóa tài sản thế chấp minh bạch và công bố phí trong điều khoản vay. Hãy tự xác minh mọi bên cho vay, từ chối thanh toán trước và dừng lại ngay khi có dấu hiệu bị gây áp lực.