Oszustwa na pożyczki kryptowalutowe: opłaty z góry i fałszywi pożyczkodawcy

Oszustwo na pożyczkę kryptowalutową to wyłudzenie, w którym fałszywy pożyczkodawca obiecuje ci pożyczkę, a potem żąda opłaty z góry, „ubezpieczenia”, „depozytu zabezpieczającego” lub „płatności weryfikacyjnej” w kryptowalucie i nigdy nie wypłaca pieniędzy. To współczesna wersja oszustwa zaliczkowego, wymierzona w osoby, które szybko potrzebują gotówki lub nie chcą sprzedawać swoich kryptowalut.

Prawdziwe pożyczki kryptowalutowe istnieją. Scentralizowane platformy i protokoły DeFi pozwalają pożyczać pod zastaw kryptowalut, zwykle bez tradycyjnej weryfikacji kredytowej. Oszuści kopiują język tych usług i dodają jeden kluczowy element: najpierw musisz zapłacić im. Ten poradnik wyjaśnia, jak działają te oszustwa, jak wygląda hipotetyczny przypadek i jak odróżnić prawdziwego pożyczkodawcę od fałszywego.

Jak działają uczciwe pożyczki kryptowalutowe

Aby rozpoznać podróbkę, warto znać oryginał. W typowej pożyczce pod zastaw kryptowalut:

1. 1Wpłacasz zabezpieczenie, na przykład bitcoin lub ether, warte więcej niż pożyczana kwota.
2. 2Pożyczkodawca lub smart kontrakt przechowuje je, dopóki pożyczka jest aktywna.
3. 3Otrzymujesz pożyczkę w stablecoinach lub walucie fiducjarnej, często od razu.
4. 4Spłacasz ją z odsetkami i odzyskujesz zabezpieczenie.
5. 5Jeśli wartość zabezpieczenia spadnie za bardzo, może ono zostać zlikwidowane w celu spłaty pożyczki.

Nasz artykuł o likwidacjach w DeFi omawia to ostatnie ryzyko, które istnieje także u uczciwych pożyczkodawców.

Jak działa oszustwo na pożyczkę krypto, krok po kroku

1. 1Oferta. Widzisz reklamę, post w mediach społecznościowych, wynik wyszukiwania lub wiadomość z ofertą szybkiej pożyczki: „natychmiastowa akceptacja”, „zła historia kredytowa nie przeszkadza”, „pożycz nawet 10 razy więcej niż wpłacasz”.
2. 2Wniosek. Wypełniasz formularz na profesjonalnie wyglądającej stronie lub czatujesz z „doradcą kredytowym”. Akceptacja przychodzi szybko, często w ciągu kilku minut.
3. 3Opłata. Zanim środki zostaną uwolnione, musisz za coś zapłacić: opłatę manipulacyjną, ubezpieczenie, podatek, „pierwszą ratę” lub depozyt, by „udowodnić płynność”.
4. 4Eskalacja. Po zapłacie pojawia się kolejny problem: nieudany przelew, kontrola zgodności lub opłata za przewalutowanie.
5. 5Ucieczka. Pożyczkodawca przestaje odpowiadać albo wymyśla kolejne opłaty, dopóki nie przestaniesz płacić.

W niektórych wersjach musisz wpłacić „zabezpieczenie” do portfela kontrolowanego przez pożyczkodawcę, który po prostu je zatrzymuje. Inne zbierają podczas składania wniosku dokumenty tożsamości, które później mogą posłużyć do kradzieży tożsamości. Piszemy o tym szerzej w artykule Fałszywe kursy tradingu krypto i guru.

Hipotetyczny przykład

Wyobraź sobie na przykład Alexa, właściciela małej firmy, który potrzebuje 5000 USD na pokrycie krótkoterminowej luki. Alex znajduje stronę reklamującą pożyczki krypto bez sprawdzania historii kredytowej. Uprzejmy agent zatwierdza pożyczkę w dziesięć minut, ale mówi, że najpierw trzeba wpłacić „opłatę ubezpieczeniową” w wysokości 250 USD w USDT na podany adres portfela. Warto przeczytać: Oszustwa z kryptowalutowymi kartami debetowymi i fałszywe oferty kart.

Alex płaci. Następnego dnia agent twierdzi, że przelew nie doszedł do skutku z powodu „blokady zgodności w banku”, i prosi o kolejne 500 USD. Alex się waha; agent ostrzega, że zatwierdzona pożyczka i 250 USD przepadną, jeśli płatność nie zostanie dokonana dzisiaj. To ilustracja złożona z typowych elementów, a nie prawdziwy przypadek, ale schemat presji jest typowy.

Lista sygnałów ostrzegawczych

• Wymagana płatność z góry, zanim otrzymasz jakiekolwiek środki.
• Płatności na prywatny portfel zamiast przez system samej platformy.
• Gwarantowana akceptacja niezależnie od zabezpieczenia czy historii kredytowej.
• Nietypowo hojne warunki, takie jak bardzo duże pożyczki przy małych depozytach.
• Pośpiech i groźby, że stracisz pieniądze, jeśli nie zapłacisz teraz.
• Kontakt przez prywatne komunikatory zamiast przez oficjalną platformę.
• Brak weryfikowalnej licencji, adresu firmy lub rejestracji albo dane niezgodne z oficjalnymi rejestrami.
• Nowa domena strony lub taka, która naśladuje nazwę znanego pożyczkodawcy z drobnymi zmianami w pisowni.

Prawdziwy pożyczkodawca a fałszywy pożyczkodawca

Jak się chronić

1. 1Zweryfikuj pożyczkodawcę. Sprawdź licencję u regulatora finansowego w swoim kraju i skorzystaj z naszego poradnika, jak ocenić giełdę kryptowalut przed rejestracją; te same kontrole dotyczą pożyczkodawców.
2. 2Sam wyszukaj oficjalną stronę, zamiast klikać w reklamy. Nasz poradnik o phishingu przez reklamy w wyszukiwarkach wyjaśnia dlaczego.
3. 3Nigdy nie płać za otrzymanie pożyczki. Jeśli istnieją opłaty, powinny być potrącane z pożyczki, a nie pokrywane nowymi pieniędzmi, które wysyłasz.
4. 4Ogranicz to, co udostępniasz. Nie wysyłaj dokumentów tożsamości, dopóki nie zweryfikujesz pożyczkodawcy.
5. 5Poznaj ryzyka DeFi, jeśli pożyczasz on-chain: błędy w smart kontraktach, likwidacje i fałszywe strony front-end to realne zagrożenia.

Co zrobić, jeśli stałeś się celem

• Przestań płacić jakiekolwiek kolejne opłaty, niezależnie od gróźb.
• Zbierz dowody: adresy portfeli, hashe transakcji, adresy stron, zrzuty ekranu z czatów i e-maile.
• Zgłoś to giełdzie, z której wysłałeś środki, policji i krajowemu organowi ds. oszustw. Nasz poradnik, jak zgłosić oszustwo kryptowalutowe i co dzieje się dalej, wyjaśnia cały proces, a innych czytelników możesz ostrzec przez nasz formularz zgłaszania oszustw.
• Chroń swoją tożsamość, jeśli udostępniłeś dokumenty: rozważ alerty o oszustwach w banku lub biurach informacji kredytowej, jeśli są dostępne.
• Ignoruj oferty odzyskania środków. Każdy, kto kontaktuje się z tobą i obiecuje odzyskanie pieniędzy za opłatą, to najprawdopodobniej kolejny oszust.

Podsumowanie

Najprostsza zasada w pożyczkach kryptowalutowych jest zarazem najskuteczniejszą ochroną: nigdy nie powinieneś musieć wysyłać pieniędzy, by otrzymać pożyczkę. Prawdziwe pożyczki pod zastaw kryptowalut blokują zabezpieczenie przejrzyście i ujawniają opłaty w warunkach pożyczki. Weryfikuj każdego pożyczkodawcę samodzielnie, odmawiaj płatności z góry i zatrzymaj się przy pierwszym sygnale presji.