Travel Rule в криптовалюте: объяснение

Travel Rule в криптовалюте — это требование в сфере противодействия отмыванию денег, которое обязывает регулируемых поставщиков криптовалютных услуг — биржи, брокеров и кастодиальные кошельки — собирать, проверять и передавать идентифицирующие сведения об отправителе и получателе, когда они переводят криптовалюту от имени клиента. Название происходит от идеи, что эта информация должна «путешествовать» вместе с переводом — так же, как при банковских переводах.

Если биржа когда-либо спрашивала у вас имя получателя, принимающую платформу или является ли адрес для вывода вашим собственным кошельком, вы уже сталкивались с Travel Rule. Понимание этого правила помогает избежать задержек при выводе и распознавать, какие запросы информации законны.

Откуда взялось Travel Rule

Financial Action Task Force — межправительственная организация, которая устанавливает глобальные стандарты противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма. Её Recommendation 16 давно требует от банков включать сведения об отправителе и получателе в банковские переводы.

В 2019 году FATF обновила свои стандарты, чтобы эти обязанности распространялись и на поставщиков услуг в сфере виртуальных активов (VASP) — компании, которые обменивают, переводят или хранят криптовалюту для других. Сама FATF законов не принимает; ожидается, что страны-члены внедрят её стандарты в национальные правила. Поэтому Travel Rule выглядит немного по-разному в зависимости от того, где регулируется ваш поставщик. Наша статья Что такое VASP? Поставщики услуг в сфере виртуальных активов раскрывает этот вопрос подробнее.

В США Travel Rule в рамках Bank Secrecy Act применяется к переводам средств уже десятилетиями, и американские регуляторы заявили, что оно распространяется и на переводы конвертируемой виртуальной валюты. Если хотите узнать больше, прочитайте CBDC: объяснение.

Какая информация передаётся

Требования различаются, но типичный перевод между двумя поставщиками содержит:

Отправляющий поставщик должен собрать и проверить данные своего клиента. Принимающий поставщик должен убедиться, что информация пришла и она полная, и решить, что делать, если это не так, — например, удерживать средства, пока сведения не будут предоставлены.

Эти данные не записываются в блокчейн. Поставщики обмениваются ими конфиденциально через специальные системы обмена сообщениями, многие из которых используют общий формат данных IVMS 101, чтобы разные системы понимали друг друга.

Пороги и самостоятельно размещённые кошельки

Больше всего путаницы вызывают два вопроса: какая сумма запускает действие правила и что происходит с личными кошельками. Подробнее читайте в статье Самостоятельно размещённые кошельки и регулирование.

Пороги

FATF предлагает минимальный (de minimis) порог в 1000 долларов США или евро, ниже которого требуется меньше сведений. Страны могут устанавливать собственный уровень. Transfer of Funds Regulation ЕС, охватывающий переводы криптоактивов, применяется к переводам между поставщиками на любую сумму. Другие страны используют уровень FATF или более высокий.

Самостоятельно размещённые кошельки

Самостоятельно размещённый (или «unhosted») кошелёк — это кошелёк, который вы контролируете сами, а не счёт у поставщика. Нет другого поставщика, которому можно отправить данные, поэтому правила сосредоточены на пользователе. В зависимости от юрисдикции ваша биржа может:

• Попросить указать, принадлежит ли адрес вам или кому-то другому.
• Запросить имя получателя, если адрес не ваш.
• Попросить доказать, что вы контролируете кошелёк, при крупных переводах — например, подписав сообщение или отправив небольшую проверочную транзакцию. По правилам ЕС это относится к переводам свыше 1000 евро на самостоятельно размещённые кошельки или с них.

Как это влияет на вас как пользователя

На практике Travel Rule проявляется так:

1. 1Вопросы при выводе. «Это ваш кошелёк?», «На какую биржу вы отправляете?», «Как полностью зовут получателя?»
2. 2Задержки. Если принимающая платформа медленно отвечает или её невозможно идентифицировать, перевод может быть задержан для проверки.
3. 3Отклонённые или возвращённые депозиты. Если входящие средства поступают без необходимых сведений, поставщик может вернуть их.
4. 4Ограничения на платформы. Некоторые биржи не отправляют средства на платформы, которые не могут проверить, или поставщикам в юрисдикциях без аналогичных правил — это иногда называют «sunrise problem», потому что страны вводят правило в разное время.

Советы, как избежать проблем:

• Используйте своё имя и точные данные; несовпадения запускают проверки.
• При отправке на другую биржу по возможности выбирайте её из списка поставщиков, а не вариант «другое».
• Будьте готовы один раз подтвердить владение личным кошельком, а затем использовать его повторно.
• Закладывайте дополнительное время на крупные переводы.

Опасения за конфиденциальность и критика

Travel Rule вызывает споры. Критики указывают, что:

• Правило сосредотачивает чувствительные персональные данные у множества поставщиков, которые могут быть взломаны.
• Оно добавляет расходы, которые могут вытеснить небольшие компании с рынка или подтолкнуть их к менее регулируемым юрисдикциям.
• Его подход к самостоятельно размещённым кошелькам может казаться навязчивым людям, которые используют криптовалюту ради возможности самостоятельного хранения.

Сторонники утверждают, что оно закрывает лазейку, которой пользовались преступники, и ставит криптовалюту в равные условия с традиционными платежами. Наша статья о KYC и AML в криптовалюте описывает более широкую систему правил.

Законные запросы и мошенничество

Мошенники иногда заимствуют язык регуляторов. Законный запрос в рамках Travel Rule:

• Появляется в официальном приложении или на официальном сайте вашей биржи как часть вывода средств.
• Касается данных получателя, а не вашего пароля, фразы восстановления или кодов 2FA.
• Никогда не требует оплатить «комиссию за Travel Rule» или «депозит для комплаенса», чтобы разблокировать средства.

Если кто-то вне вашей биржи требует оплату за «регуляторное разрешение», это мошенничество. Ознакомьтесь с нашим руководством о том, как распознать криптомошенничество.

Итог

Travel Rule распространяет на криптовалюту давно существующие правила банковских переводов: когда регулируемый поставщик перемещает криптовалюту по вашему поручению, вместе с ней передаются идентифицирующие сведения. Детали различаются в зависимости от страны и со временем меняются, поэтому актуальные требования уточняйте на справочных страницах своего поставщика или у национального регулятора. Точно отвечайте на вопросы при выводе, закладывайте время на крупные переводы и никогда никому не платите за «разблокировку» перевода. Больше материалов о регулировании — в нашем разделе о регулировании.