Travel Rule у криптовалюті: пояснення

Travel Rule у криптовалюті — це вимога у сфері протидії відмиванню коштів, яка зобов’язує регульованих постачальників криптовалютних послуг — біржі, брокерів і кастодіальні гаманці — збирати, перевіряти й передавати ідентифікаційні відомості про відправника та одержувача, коли вони переказують криптовалюту від імені клієнта. Назва походить від ідеї, що ця інформація має «подорожувати» разом із переказом — так само, як під час банківських переказів.

Якщо біржа колись запитувала у вас ім’я одержувача, платформу-одержувача або чи є адреса для виведення вашим власним гаманцем, ви вже стикалися з Travel Rule. Розуміння цього правила допомагає уникнути затримок під час виведення й розпізнавати, які запити інформації є законними.

Звідки походить Travel Rule

Financial Action Task Force — міжурядова організація, яка встановлює глобальні стандарти протидії відмиванню коштів і фінансуванню тероризму. Її Recommendation 16 давно вимагає від банків додавати відомості про відправника та одержувача до банківських переказів.

У 2019 році FATF оновила свої стандарти, щоб ці обов’язки поширювалися й на постачальників послуг у сфері віртуальних активів (VASP) — компанії, які обмінюють, переказують або зберігають криптовалюту для інших. FATF сама не ухвалює законів; очікується, що країни-члени впровадять її стандарти в національні правила. Тому Travel Rule виглядає дещо по-різному залежно від того, де регулюється ваш постачальник. Наша стаття Що таке VASP? Постачальники послуг у сфері віртуальних активів розкриває це питання докладніше.

У США Travel Rule у межах Bank Secrecy Act десятиліттями застосовується до переказів коштів, і американські регулятори заявили, що воно поширюється й на перекази конвертованої віртуальної валюти. Якщо хочете дізнатися більше, прочитайте CBDC: пояснення.

Яка інформація передається

Вимоги різняться, але типовий переказ між двома постачальниками містить:

Постачальник-відправник має зібрати й перевірити дані свого клієнта. Постачальник-одержувач має переконатися, що інформація надійшла й вона повна, і вирішити, що робити, якщо це не так, — наприклад, утримувати кошти, доки відомості не буде надано.

Ці дані не записуються в блокчейн. Постачальники обмінюються ними конфіденційно через спеціальні системи обміну повідомленнями, багато з яких використовують спільний формат даних IVMS 101, щоб різні системи розуміли одна одну.

Пороги та самостійно розміщені гаманці

Найбільше плутанини викликають два питання: яка сума запускає дію правила і що відбувається з особистими гаманцями. Докладніше читайте у статті Самостійно розміщені гаманці та регулювання.

Пороги

FATF пропонує мінімальний (de minimis) поріг у 1000 доларів США або євро, нижче якого потрібно менше відомостей. Країни можуть встановлювати власний рівень. Transfer of Funds Regulation ЄС, що охоплює перекази криптоактивів, застосовується до переказів між постачальниками на будь-яку суму. Інші країни використовують рівень FATF або вищий.

Самостійно розміщені гаманці

Самостійно розміщений (або «unhosted») гаманець — це гаманець, який ви контролюєте самі, а не рахунок у постачальника. Немає іншого постачальника, якому можна надіслати дані, тому правила зосереджуються на користувачеві. Залежно від юрисдикції ваша біржа може:

• Попросити вказати, чи належить адреса вам чи комусь іншому.
• Запитати ім’я одержувача, якщо адреса не ваша.
• Попросити довести, що ви контролюєте гаманець, під час великих переказів — наприклад, підписавши повідомлення або надіславши невелику перевірочну транзакцію. За правилами ЄС це стосується переказів понад 1000 євро на самостійно розміщені гаманці або з них.

Як це впливає на вас як користувача

На практиці Travel Rule проявляється так:

1. 1Запитання під час виведення. «Це ваш гаманець?», «На яку біржу ви надсилаєте?», «Яке повне ім’я одержувача?»
2. 2Затримки. Якщо платформа-одержувач повільно відповідає або її неможливо ідентифікувати, переказ може бути затримано для перевірки.
3. 3Відхилені або повернені депозити. Якщо вхідні кошти надходять без необхідних відомостей, постачальник може їх повернути.
4. 4Обмеження щодо платформ. Деякі біржі не надсилають кошти на платформи, які не можуть перевірити, або постачальникам у юрисдикціях без відповідних правил — це іноді називають «sunrise problem», бо країни запроваджують правило в різний час.

Поради, як уникнути проблем:

• Використовуйте своє ім’я та точні дані; розбіжності запускають перевірки.
• Надсилаючи на іншу біржу, за можливості обирайте її зі списку постачальників, а не варіант «інше».
• Будьте готові один раз підтвердити володіння особистим гаманцем, а потім використовувати його повторно.
• Закладайте додатковий час на великі перекази.

Занепокоєння щодо конфіденційності та критика

Travel Rule викликає суперечки. Критики зазначають, що:

• Правило зосереджує чутливі персональні дані в багатьох постачальників, яких можуть зламати.
• Воно додає витрати, які можуть витіснити менші компанії з ринку або підштовхнути їх до менш регульованих юрисдикцій.
• Його підхід до самостійно розміщених гаманців може здаватися нав’язливим людям, які користуються криптовалютою заради можливості самостійного зберігання.

Прихильники стверджують, що воно закриває лазівку, якою користувалися злочинці, і ставить криптовалюту в рівні умови з традиційними платежами. Наша стаття про KYC і AML у криптовалюті описує ширшу систему правил.

Законні запити та шахрайство

Шахраї іноді запозичують мову регуляторів. Законний запит у межах Travel Rule:

• З’являється в офіційному застосунку чи на офіційному сайті вашої біржі як частина виведення коштів.
• Стосується даних одержувача, а не вашого пароля, фрази відновлення чи кодів 2FA.
• Ніколи не вимагає сплатити «комісію за Travel Rule» чи «депозит для комплаєнсу», щоб розблокувати кошти.

Якщо хтось поза вашою біржею вимагає оплату за «регуляторний дозвіл», це шахрайство. Ознайомтеся з нашим посібником про те, як розпізнати криптошахрайство.

Підсумок

Travel Rule поширює на криптовалюту давно чинні правила банківських переказів: коли регульований постачальник переміщує криптовалюту за вашим дорученням, разом із нею передаються ідентифікаційні відомості. Деталі різняться залежно від країни й з часом змінюються, тож актуальні вимоги уточнюйте на довідкових сторінках свого постачальника або в національного регулятора. Точно відповідайте на запитання під час виведення, закладайте час на великі перекази й ніколи нікому не платіть за «розблокування» переказу. Більше матеріалів про регулювання — у нашому розділі про регулювання.